客服热线:0755-88602571
       
全国理财热线: 0755-88602571

投资百科

3分钟教你未来30年的财务规划
发布时间:2017-10-23 14:54

 

       现如今,我们的日常生活中,衣食住行没一样能离开金钱独立运作。有人说,经济基础决定上层建筑,钱是人们生活的物质保障。没有钱,诗和远方也枉然。 
       尤其是世事变化无常,我们也要做好财务规划。从今天开始为明天的生活提前储备资金,才能够在退休后,有足够的财力以保证自己往后的稳定生活。
       下面我们就以养老金为目标,教大家怎么做一个财务规划。其中包括「养老金的预算表」和「投资收益计算表」,以及「家庭资产负债表」和「家庭收支统计表」。

       首先,我们先规划每个月 5000 的支出,每年通货膨胀率为 5%,假设自己还可以工作 30 年,退休后自己可以再活 30 年。
       根据上面的几个数据指标计算,可以清楚的知道,退休后 30 年里,我们总共需要准备的养老金是 1700 万(是不是惊呆了?) 
       是的,你没看错,只是维持一个月 5000 生活费的水平,等到我们退休后需要 1700万的养老金,是不是吓坏了?不过别着急,我们可以拟出一个合适的理财模型:从现在开始,拿出 10W 本金作为养老金的原始本金,每月再定存 1000,寻找 10% 收益率的理财产品,30 年后这笔资金滚雪球,扣除每年养老金的钱,到最后还剩下 25万。
       找到了解决养老问题的方向,而且可操作性强,牛牛们那颗慌乱的心是不是放了下来?现在我们来分享一下家庭财务表格的大致做法,可以分为四个部分:

家庭年度收支

       首先,总结家庭全年的收入和支出数据,做成一个总表。知道自己有哪些是必不可少的固定开销,哪些是可以调整的支出,最后算一下每年可以用的剩余资金有多少。
       然后,重新做家庭的每月预算,要有记账的习惯,可以让你在节流这一块做到心中有底,把精力放在怎样去开源。根据收支表,一个月日常开支多少钱会比较自在。

家庭资产负债表

       做这个表格的目的,是帮助你了解自己手上有多少资产(按照风险归类),还有多少负债(按照期限归类)。半年到一年检查和调整一次,一起构筑健康的资产配置。

需要多少养老金

       上图的 30 年后的养老金需求表,已经把通货膨胀率给计算进去,根据每个月 5000 的支出水平来计算(你可以根据自己家庭消费水平和支出来计算),5% 的通货膨胀率是过去 30 年的平均水平,比较保守的去计算。

资产增值规划表

       推荐的方式是:第一年以 10W 本金开始,每月再定投 1000,并且保证每年 10% 的年化收益率,存到 30 年后退休,减去养老需要的 1700万,完全够用。
       当然,表格里面的年纪、定投时间、定投金额、初始本金和年化收益率,大家可以根据自己的情况相应修改调整。

2个定投收益表对比

       第一个表,到你 65 岁时,同样是达到 588 万的金额。在你 25 岁的时候开始定投,每月只需 500 元;如果从 55 岁才开始,每月就得准备 25571 元了。

       第二个表,从你 25 岁开始定投,每个月定投 500 元,根据不同的收益率来估算最后的本息收益,即便只有 8% 收益率,到你 65 岁时,也能有 174 万。

结语:
       对现在的你来说,如果没有理财规划,可能一个月 500 元,逛个街,吃顿饭,一个周末随随便便就没了。所以,理财不能因为钱少而不执行,越早开始越好。
       回到养老金增值计划的执行上。如果是把钱存银行,或者是放余额宝里,基本上是没希望的,炒股的话,一赚二平七亏损,也不适合普通人。要在单纯一个项目或者产品里稳定的达到 10%,其实也不难的,现今的P2P行业历史年化约为10%。可以选择一个优质平台进行投资理财,有些平台每个月还有返现红包和加息券赠送,提升收益率。

       总之,理财就跟其他工作技能一样,是以后可以靠它吃饭的技能。从今天开始为明天的生活存储财富。

Copyright © 2015 深圳市中景达投资管理有限公司 版权所有 备案号:粤ICP备13078711号  

地址:深圳市福田区天安高尔夫花园翠景阁5A 座机:0755-88602571

网贷有风险 投资需谨慎 最终收益以实际为准

>